不動産業界における本審査とは？
不動産業界の分野における本審査（ほんしんさ、Formal Loan Review、Examen final de pr?t）とは、住宅ローンなどの融資を受けるために、金融機関が借入希望者の信用力や返済能力、担保物件の価値などを正式に審査する手続きを指します。仮審査を通過した後に行われるこの審査は、融資実行の可否を最終的に判断する重要な段階であり、申込者にとってローン契約の成否を決める関門となります。
本審査の仕組みと審査内容
本審査では、仮審査で提出された情報の正確性を確認し、加えて詳細な書類審査や信用調査、物件調査が行われます。収入や勤続年数、借入状況、返済比率、健康状態（団体信用生命保険加入の有無）など、多岐にわたる項目が審査対象です。
必要書類としては、本人確認書類・収入証明（源泉徴収票や確定申告書）・物件売買契約書・登記簿謄本・土地建物の評価書類などが挙げられます。審査にはおおむね1?2週間ほどの期間がかかり、結果次第で融資金額や条件の変更、または否認が決定されます。
また、本審査を通過すると金融機関との正式なローン契約（ローン契約書の締結）に進み、住宅購入や建築資金の融資が実行されることとなります。したがって、本審査通過は不動産取引の中で非常に重要なマイルストーンとなります。
本審査の歴史と制度的背景
本審査という概念は、戦後の金融制度の整備にともなって日本において広まりました。1960年代以降、持ち家政策の推進や住宅金融公庫（現在の住宅金融支援機構）の登場とともに、住宅ローン審査の信頼性と安全性を確保する目的で制度化されました。
かつては金融機関ごとに審査基準が不透明でしたが、1990年代以降は個人信用情報機関との連携や貸金業法・銀行法などの改正を通じて審査基準が明文化され、透明性が向上しています。
今日では、デジタル申請・AIによるスコアリングといった技術も取り入れられつつありますが、最終的な判断は金融機関の専門部署による人の目による確認が不可欠とされ、社会的信用と資金供給の健全性を保つための要所となっています。
まとめ
本審査とは、住宅ローン融資を実行する前に金融機関が申込者と物件の信頼性を正式に確認する審査であり、ローン契約を成立させるための最終判断の場です。
不動産取引においては、仮審査よりも精度の高い審査が行われるため、事前準備が極めて重要であり、申込者にとって最大のハードルのひとつとなる手続きです。
